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Um levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) mostra que sete em cada dez idosos (70%) estão aposentados. Destes, 21% continuam trabalhando e uma das principais razões é o fato de a renda não ser suficiente para pagar as contas. De olho nisso, o bwin consultou especialistas para entender como se planejar e onde investir para ter umaaposentadoria e um futuro mais tranquilo.

Adriano Rondeli, assessor de investimentos da Valor Investimentos, explica que, em termos financeiros, muitos brasileiros ainda não conseguem seplanejar. “Hoje, muitos têm dívida, os salários são baixos, o que dificulta poupar. O planejamento financeiro é fundamental. A falta dele é o principal problema, acompanhado da despreocupação com futuro e não reservando o capital para se aposentar”, diz.

Dicas para planejar a aposentadoria

Ricardo Hiraki, CEO e cofundador da Plano Finanças Pessoais, diz que a relação do brasileiro com a aposentadoria é de transição, já que o governo tem mostrado que é um desafio grande para continuar financiando essa contribuição.

“O que o brasileiro tinha é algo que ele terceirizava para empresas e governo. Agora, ele vai ter que começar a aprender sobre investimentos e ter a disciplina financeira e cruzar toda a vida dele produtiva até que chegue lá com a reserva que ele considere suficiente. O brasileiro vai ter que começar a fazer isso cada vez mais por conta própria. É um desafio grande”, avalia Hiraki.

O CEO e cofundador da Plano Finanças Pessoais orienta que quanto antes a pessoa começa economizar dinheiro, ela terá o tempo ao seu favor, exponencializando seus investimentos. “Quanto antes começar, melhor. Por outro lado, é uma relação de tempo e aprendizagem, tem uma curva de aprendizagem. É aumentar receitas até se criar hábitos de investir”, recomenda.

Entre os principais passos para investir com objetivo na aposentadoria, Hiraki destaca:

• Saberpoupar dinheiro: é preciso ter um planejamento financeiro para  saber qual orçamento básico a pessoa gostaria de ter no momento da aposentadoria e saber o quanto é preciso economizar em um determinado período de tempo para que, quando chegue o futuro, a pessoa tenha patrimônio suficiente desejado. Assim, autoconhecimento financeiro é fundamental.
• Conhecer sobre investimentos: não adianta a pessoa conseguir economizar uma parcela da sua renda se não sabe onde investirá. Por isso, conhecimento e estudo sobre investimentos é fundamental para optar por aqueles que mais possam fazer sentido às estratégias para alcançar a meta futura.
• Buscarrentabilidade: é preciso saber se o dinheiro investido está em um ritmo bom de economia e rentabilidade. Assim, é preciso buscar produtos de investimentos que tenham a rentabilidade média ideal para se alcançar os objetivos. Por isso, é importante acompanhar e manter uma carteira de investimentos com um determinado ritmo de rentabilidade, de acordo com o perfil e objetivo de investidor, para que a aposentadoria seja financeiramente como o traçado.

Quanto economizar para a aposentadoria?

Hiraki afirma que uma regra comumente usada é a pessoa tentar economizar de 20% a 25% do orçamento dela para investir em produtos financeiros com objetivo na aposentadoria. Com isso, segundo ele, pode ser possível acumular patrimônio para conseguir manter o mesmo estilo de vida no futuro.

“Essa conta facilita e é simples, mas acho superficial para as pessoas se prenderem somente a ela. Assim, sugiro fazê-la sempre de modo conservador, pois surpresas financeiras positivas e negativas podem acontecer. E o importante é se dedicar à aprendizagem, entender juros compostos, investimentos. A informação está muito democrática. Conhecer os investimentos, se conhecer e saber seus desafios e estar sempre um passo à frente dos ciclos econômicos, entendendo também de macroeconomia e politica. Sabendo de tudo isso, a pessoa estará pronta para ter autonomia para a produção de patrimônio”, defende Hiraki.

Rondelli destaca, no entanto, alguns erros comuns que devem ser evitados, como: deixar para depois o investimento com foco na aposentadoria, já que, quanto mais cedo a pessoa se prepara financeiramente, maiores são chances de alcançar os objetivos; querer correr risco demais para alcançar o objetivo, já que pode acabar saindo com menos dinheiro do que foi investido; não entender sobre o investimento que pretende fazer, o que pode prejudicar rentabilidade; e não ter planejamento financeiro, que pode acabar diminuindo as chances de alcançar as metas futuras para a aposentadoria.

4 investimentos para aposentadoria

Para investir com foco na aposentadoria, não existe uma lista específica de investimentos para aportar. Tudo vai depender dos objetivos e perfil de investidor, em qual momento de vida a pessoa está, o quanto de patrimônio já tem investido e tem para investir, qual rentabilidade pode ser mais interessante dentro da estratégia traçada, bem como o quanto deseja ter no futuro. Porém, alguns investimentos são recomendados pelos especialistas ouvidos pelo bwin:

Fundos imobiliários: é uma modalidade de investimento composta pela junção de vários investidores que têm o objetivo de investir em empreendimentos imobiliários sem ser necessário fazer a compra de um imóvel. Assim, é possível investir no segmento com pouco capital por meio da compra de cotas de fundos imobiliários. Por meio delas, é possível ter acesso a empreendimentos como complexos empresariais e shoppings, por exemplo, sendo remunerado proporcionalmente de acordo com as cotas que possui, por meio dedividendos ou valorização das cotas compradas. A escolha dos imóveis investidos é de competência do gestor responsável pelo fundo. Os principais tipos de fundo são:

• Fundos de tijolo: aqueles que compram ou constroem imóveis com o objetivo de alugar
• Fundos de desenvolvimento:  investem na construção de imóveis com o objetivo  obter lucro a partir da venda 
• Fundos de compra e venda:  são os  que lucram com a compra e venda de imóveis
• Fundos de recebíveis imobiliários: são títulos de renda fixa utilizados para levantar recursos para investimento no mercado imobiliário.  
• Fundos de fundos: são os que investem em outros fundos imobiliários 

Tesouro DiretoIPCA+: são títulos emitidos pelo governo federal.  Para investimentos com foco na aposentadoria, o Tesouro IPCA, ou seja, atrelado à inflação, é o recomendável, já que ele rende acima da inflação, remunerando o IPCA mais uma taxa de juros fixa previamente determinada, garantindo o poder de compra do investidor. Vale lembrar, no entanto, que a taxa acordada na hora da compra do título só será cumprida se o título for levado até a sua data de vencimento. Caso contrário, o investidor estará exposto ao risco da marcação a mercado, se fizer o resgate antecipado. Além disso, os títulos do tesouro têm incidência de imposto de renda sobre os rendimentos alcançados, cobrança essa que acontece de forma regressiva, conforme maior for o tempo do investimentos.

Ações:  são parte de uma empresa de capital aberto, com negociação na bolsa de valores, que busca levantar recursos para financiar grandes investimentos. Ao comprar uma ação de uma empresa, o investidor se torna sócio dela. Se a empresa dá lucro e cresce, há valorização dos papéis e lucros para os acionistas, assim como  pagamento de possíveis dividendos, a depender da empresa. Os preços das ações variam de acordo com a oferta e a demanda no mercado, ou seja,  quando muitos investidores desejam comprar uma certa ação, o preço tende a subir. E vice-versa. Rondelli destaca, no entanto, que, por ser um ativo de renda variável e, por isso, o investidor não saber o quanto terá de remuneração no futuro, este investimento é recomendável para o longo prazo, para quem tem bastante tempo ao seu favor nos investimentos até a chegada da aposentadoria.

LCI e LCA:  Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são uma espécie de empréstimo para o banco em troca de um rendimento do título. As emissões são feitas com  o objetivo de levantar recursos financeiros para empréstimos tanto para o setor imobiliário quanto para o agronegócio. A rentabilidade desses investimentos tem variação de acordo com o CDI, um índice de referência da renda fixa, mas também é possível encontrar investimentos com taxas prefixadas. Elas são isentas de imposto de renda. Além disso, esses títulos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que garante maior de segurança par o investimento. Assim, caso o banco emissor dessas letras de crédito vier a falir, o FGC indenizará até R$ 250 mil ao investidor.

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